O desafio da inadimplência exige inteligência

No Podcast ContraPonto, Pedro Felipe e Marcos Guerra recebem Eduardo Tambellini para discutir o cenário da inadimplência no Brasil, a evolução da cobrança baseada em dados e o papel da inteligência artificial na construção de operações mais eficientes e estratégicas.

O mercado brasileiro de crédito e cobrança vive um momento de transformação. O aumento da inadimplência, as mudanças no comportamento do consumidor e a necessidade de decisões cada vez mais rápidas exigem que empresas deixem de olhar apenas para indicadores tradicionais e passem a utilizar inteligência analítica para construir operações mais eficientes.

É justamente esse cenário que norteia o episódio # 275 do Podcast ContraPonto Cobrança & Crédito tema O desafio da inadimplência neste semestre e o que podemos esperar do 2º semestre, apresentado por Pedro Felipe e Marcos Guerra, especialistas que semanalmente promovem debates sobre crédito, cobrança, tecnologia, inovação e mercado financeiro. Ao reunir executivos e lideranças do setor, o programa se consolidou como um espaço para discutir tendências que impactam empresas, consumidores e toda a cadeia financeira.

Neste episódio, Pedro Felipe e Marcos Guerra recebem Eduardo Tambellini, CEO da Tabelando com Tambellini, para analisar os desafios da inadimplência, a importância da inteligência de dados nas operações de cobrança e como a tecnologia pode apoiar decisões mais assertivas sem substituir a experiência dos profissionais.

Quem é o convidado?

Eduardo Tambellini é CEO da Tabelando com Tambellini, consultor, palestrante e um dos profissionais mais reconhecidos do mercado brasileiro de crédito e cobrança. Com mais de 30 anos de atuação no setor, tornou-se referência em inteligência analítica, indicadores econômicos, recuperação de crédito, planejamento estratégico e gestão de operações. Ao longo da carreira, contribuiu para a evolução das práticas de cobrança por meio da análise de dados, da disseminação de conhecimento e do desenvolvimento de soluções que aproximam informação e tomada de decisão.

O cenário da inadimplência exige uma nova forma de pensar a cobrança

Durante a conversa conduzida por Pedro Felipe e Marcos Guerra, Eduardo Tambellini explica que analisar apenas os índices de inadimplência já não é suficiente para compreender a realidade do mercado. Segundo ele, alterações regulatórias promovidas pelo Banco Central influenciaram parte dos indicadores, tornando ainda mais importante interpretar o contexto econômico por trás dos números.

Para o especialista, fatores como juros elevados, comprometimento da renda das famílias e mudanças no perfil do consumidor exigem que as empresas adotem estratégias mais inteligentes, substituindo modelos padronizados por análises baseadas em comportamento, risco e capacidade de pagamento.

Personalização gera mais resultados do que pressão

Um dos principais aprendizados do episódio é que a recuperação de crédito depende cada vez menos da quantidade de contatos realizados e cada vez mais da qualidade da estratégia utilizada.

Eduardo Tambellini defende que consumidores possuem comportamentos, necessidades e momentos financeiros diferentes. Por isso, utilizar a mesma abordagem para toda a carteira reduz a eficiência das operações.

Ao longo do debate, Pedro Felipe e Marcos Guerra destacam que segmentação, definição do melhor canal de contato, comunicação personalizada e análise do histórico do cliente tornam as negociações mais eficientes e fortalecem a experiência do consumidor durante todo o processo de recuperação de crédito.

Dados precisam gerar decisões, não apenas dashboards

Outro tema que ganhou destaque foi o uso estratégico dos dados.

Segundo Tambellini, muitas empresas investem em ferramentas de Business Intelligence, mas ainda encontram dificuldades para transformar indicadores em ações concretas.

Para ele, um dashboard só produz valor quando apoia decisões capazes de melhorar produtividade, conversão, recuperação financeira e planejamento operacional.

Durante a conversa, Pedro Felipe e Marcos Guerra reforçam que inteligência analítica deixou de ser um diferencial tecnológico para se tornar uma competência essencial dentro das operações modernas de crédito e cobrança.

Inteligência Artificial amplia a capacidade de análise

Embora a Inteligência Artificial seja frequentemente associada aos chatbots e ao atendimento automatizado, Eduardo Tambellini explica que seu maior potencial está na análise estratégica.

A tecnologia pode apoiar a segmentação de carteiras, identificar padrões de comportamento, recomendar o melhor momento para contato, selecionar canais mais eficientes e contribuir para decisões mais precisas.

Na avaliação dos participantes, a IA acelera processos, mas continua sendo o conhecimento humano que transforma informação em estratégia, especialmente em operações complexas de recuperação de crédito.

Radar Tabelando democratiza os indicadores do Banco Central

Um dos destaques do episódio foi a apresentação do Radar Tabelando, plataforma desenvolvida para organizar indicadores públicos do Banco Central em um ambiente de fácil consulta.

A ferramenta reúne informações sobre carteira de crédito, inadimplência, juros, endividamento das famílias e diversos outros indicadores econômicos, permitindo que gestores tenham acesso rápido a dados que apoiam decisões estratégicas.

Segundo Eduardo Tambellini, o objetivo é transformar informações públicas em conhecimento acessível para profissionais que atuam com crédito, cobrança e inteligência de negócios.

Conhecimento continua sendo o maior diferencial

Ao encerrar a conversa, Eduardo Tambellini reforça que a evolução tecnológica não reduz a importância dos profissionais. Pelo contrário, torna ainda mais necessário investir em capacitação, atualização constante e desenvolvimento de competências analíticas.

Para ele, empresas que combinarem tecnologia, inteligência artificial e profissionais preparados estarão mais aptas a enfrentar os desafios da inadimplência e construir operações sustentáveis no longo prazo.

Crédito e cobrança caminham para uma nova fase

A conversa entre Pedro Felipe, Marcos Guerra e Eduardo Tambellini evidencia que o futuro da recuperação de crédito será definido pela capacidade de interpretar dados, compreender o comportamento do consumidor e utilizar tecnologia para apoiar decisões mais inteligentes.

Mais do que recuperar valores, a cobrança passa a desempenhar um papel estratégico dentro das organizações, contribuindo para uma gestão de risco mais eficiente e para relações mais sustentáveis entre empresas e clientes.

Se você acompanha as transformações do mercado financeiro, vale conferir também as reportagens “Crédito cresce no Brasil, mas inadimplência atinge maior nível da série histórica” e “A inteligência artificial acelera o crédito, mas a decisão continua sendo humana”, publicadas no Portal ContraPonto. Os conteúdos complementam a discussão ao mostrar como dados, IA e análise de risco estão redesenhando as operações de crédito e cobrança e reforçam um ponto central do episódio: tecnologia gera vantagem competitiva quando está aliada ao conhecimento e à estratégia.