Especialistas da Avla Brasil mostram como gestão de risco, seguro de crédito e inovação podem transformar proteção financeira em estratégia de crescimento empresarial.

Em um ambiente marcado por juros elevados, aumento da inadimplência e maior cautela na concessão de crédito, empresas precisam encontrar formas de crescer sem comprometer sua saúde financeira. Nesse contexto, a gestão de risco deixa de ser apenas um mecanismo de proteção e passa a desempenhar um papel estratégico na expansão dos negócios.

Esse foi o tema do Podcast ContraPonto Cobrança & Crédito # 271, que recebeu André Bertolino, Diretor Executivo da Avla Brasil, e Caio Lhano, Diretor de Seguro de Crédito da companhia, para uma conversa sobre como seguros corporativos, inteligência de dados e inovação estão transformando a forma como empresas administram riscos e preservam seu caixa.

Quem são os convidados

André Bertolino

André Bertolino é Diretor Executivo da Avla Brasil. Administrador de Empresas, possui pós-graduação em Economia pela FAE e MBA em Gestão Estratégica pela Fundação Getulio Vargas (FGV). Ao longo de sua carreira construiu sólida experiência no mercado de seguros, com passagens por empresas como Wiz Soluções e XP Inc., atuando no desenvolvimento de soluções voltadas à proteção financeira, gestão de riscos e Seguro Garantia.

Atualmente lidera a estratégia comercial da Avla Brasil, impulsionando o crescimento da companhia e a expansão de novos produtos para empresas brasileiras.

Caio Lhano

Caio Lhano é Diretor de Seguro de Crédito da Avla Brasil. Formado em Administração pelo Insper, possui ampla experiência nos mercados de Seguro de Crédito e Seguro Garantia, desenvolvendo soluções técnicas e comerciais para empresas que desejam proteger suas operações contra inadimplência e riscos financeiros.

Na Avla, lidera a expansão do Seguro de Crédito no Brasil, combinando tecnologia, inteligência de risco e modelos inovadores de avaliação para ampliar o acesso desse produto, especialmente entre pequenas e médias empresas.

Da proteção financeira à estratégia de crescimento

Durante o episódio, os convidados destacaram que muitas empresas ainda associam seguros exclusivamente à mitigação de perdas.

Na prática, entretanto, o seguro de crédito representa uma ferramenta capaz de aumentar a segurança nas vendas, ampliar limites comerciais e oferecer mais previsibilidade financeira para organizações que negociam a prazo.

Essa mudança de mentalidade transforma a gestão de risco em um fator de competitividade.

Quando uma empresa consegue vender com maior segurança, ela reduz a exposição à inadimplência, melhora seu planejamento financeiro e cria condições para expandir sua carteira de clientes sem comprometer seu fluxo de caixa.

A trajetória da Avla Brasil

A história da Avla também chamou atenção durante a conversa.

A operação brasileira iniciou suas atividades em 2022 e, em poucos anos, registrou crescimento expressivo, passando de aproximadamente R$ 60 milhões em prêmios emitidos para cerca de R$ 700 milhões.

Segundo os executivos, essa evolução foi construída por meio da proximidade com clientes, da busca por soluções ainda pouco exploradas no mercado segurador e da utilização intensiva de tecnologia para simplificar processos.

Seguro de crédito: inteligência para vender com mais segurança

Um dos principais temas abordados foi o funcionamento do Seguro de Crédito.

A modalidade protege empresas que realizam vendas a prazo para outras empresas (B2B), reduzindo o impacto financeiro provocado pela inadimplência.

Além da cobertura financeira, o seguro atua como uma ferramenta de inteligência.

A seguradora monitora continuamente a saúde financeira dos compradores, realiza análises de crédito e identifica alterações no perfil de risco antes mesmo que ocorram problemas de pagamento.

Segundo os convidados, esse modelo transforma a seguradora em uma verdadeira parceira da área comercial, ajudando empresas a tomar decisões mais seguras sobre concessão de crédito.

Seguro garantia preserva caixa e fortalece a operação

Outro destaque foi o Seguro Garantia Judicial.

Ao substituir depósitos judiciais, empresas conseguem manter recursos disponíveis para investir na operação enquanto discutem processos tributários, trabalhistas ou cíveis.

Em um cenário de juros elevados, preservar capital torna-se uma vantagem competitiva importante, permitindo maior capacidade de investimento e crescimento.

Cultura de seguros ainda precisa evoluir no Brasil

Os executivos também ressaltaram que o mercado brasileiro ainda possui baixa penetração de seguros facultativos quando comparado a economias mais maduras.

Grande parte das empresas ainda enxerga seguros apenas como um custo, deixando de perceber seu potencial para proteger receitas, reduzir riscos operacionais e apoiar estratégias de expansão.

A educação do mercado aparece, portanto, como um dos principais desafios do setor.

Tecnologia impulsiona novas soluções

A inovação também ocupa posição central na estratégia da Avla.

Entre os destaques apresentados durante o episódio estão:

• Seguro Empresarial All Risk, com cobertura ampla baseada em exclusões específicas.
• Seguro para produtores rurais pessoa física.
• Plataforma Gestiona, desenvolvida para automatizar o gerenciamento de milhares de apólices corporativas, oferecendo mais controle, monitoramento e conformidade documental.

Essas soluções mostram como tecnologia e automação vêm transformando a gestão de riscos dentro das empresas.

Mercado de capitais aproxima investidores do setor segurador

Outro momento importante da conversa foi a apresentação da primeira emissão de uma Letra de Risco de Seguro (LRS) realizada pela Avla.

A operação, no valor de R$ 126 milhões, conecta investidores institucionais ao mercado segurador, criando uma alternativa ao resseguro tradicional e ampliando a capacidade da companhia para assumir operações de maior porte.

O movimento demonstra como inovação financeira e mercado de capitais podem contribuir para o fortalecimento do setor de seguros no Brasil.

Gestão de risco como diferencial competitivo

Ao longo do episódio, uma mensagem ficou clara: empresas que tratam gestão de risco apenas como proteção tendem a limitar seu potencial de crescimento.

Quando integrada às estratégias comerciais, financeiras e de crédito, a gestão de risco permite decisões mais inteligentes, melhora o relacionamento com clientes e cria um ambiente mais seguro para expandir operações.

Essa visão também se conecta ao conceito de que o crédito moderno depende menos da simples redução de riscos e mais da construção de estruturas capazes de oferecer previsibilidade, transparência e confiança para empresas e parceiros comerciais.

O episódio reforça que seguros corporativos, inteligência de dados e análise de risco já deixaram de ser ferramentas exclusivamente defensivas para se tornarem instrumentos estratégicos na construção de negócios mais resilientes.

Assista ao episódio completo no YouTube:
https://youtube.com/live/c3PN6GjyQf4

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A gestão de risco faz parte de uma transformação mais ampla vivida pelos mercados de crédito, cobrança e seguros, em que tecnologia, inteligência de dados e inovação financeira ganham protagonismo nas decisões empresariais. Essa evolução também esteve em destaque na inauguração do novo Studio ContraPonto, espaço criado para ampliar a produção de conteúdo e conectar especialistas de diferentes setores em debates sobre os desafios e oportunidades do mercado. Conheça essa nova fase do projeto na matéria: https://portalcontraponto.com.br/capa/contra-ponto-inaugura-studio-avenida-paulista/.