Cartão de crédito e Inadimplência

O avanço da inadimplência no Brasil está mudando o perfil das dívidas e reforçando um desafio para instituições financeiras, varejistas e empresas de cobrança: o crescimento acelerado das pendências relacionadas ao crédito bancário.

Levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, realizado em parceria com a Offerwise Pesquisas, revela que cartão de crédito, empréstimos e crediário concentram atualmente as principais causas da negativação dos consumidores brasileiros, refletindo uma mudança importante na composição do endividamento do país.

Cartão de crédito é o principal responsável pela inadimplência

Segundo a pesquisa, 42% dos consumidores inadimplentes possuem dívidas relacionadas ao cartão de crédito, tornando essa modalidade a principal origem das restrições de crédito no país.

Na sequência aparecem:

• Empréstimos bancários e financeiras: 26%;
• Crediário: 23%;
• Cheque especial: 16%.

O levantamento mostra ainda que todas essas modalidades cresceram significativamente em relação ao ano anterior, indicando uma maior dependência do crédito para manter o consumo e equilibrar o orçamento familiar.

As contas essenciais continuam sendo prioridade

Embora o cartão de crédito lidere entre as dívidas negativadas, a pesquisa mostra que os consumidores continuam priorizando o pagamento das despesas consideradas essenciais para o dia a dia.

Internet, água, energia elétrica e telefonia permanecem entre as contas pagas com maior regularidade, enquanto empréstimos, cartões e mensalidades escolares costumam permanecer por mais tempo em atraso.

Segundo a CNDL, isso evidencia uma “hierarquia de sobrevivência”, na qual o consumidor escolhe preservar serviços fundamentais para trabalhar, estudar e manter a rotina familiar antes de regularizar outras obrigações financeiras.

Um cenário que exige novas estratégias de cobrança

Os dados também reforçam uma transformação importante para o mercado de crédito e cobrança.

Com o aumento das dívidas bancárias, cresce a necessidade de processos de recuperação mais inteligentes, personalizados e sustentáveis. O consumidor inadimplente de hoje possui múltiplos compromissos financeiros e enfrenta um orçamento cada vez mais pressionado, tornando menos eficientes as estratégias tradicionais baseadas apenas em cobrança massificada.

Para empresas do setor, compreender a capacidade real de pagamento, oferecer negociações adequadas ao perfil do cliente e utilizar dados para priorizar abordagens torna-se um diferencial competitivo.

Educação financeira continua sendo o maior desafio

Especialistas apontam que parte desse cenário está relacionada à facilidade de acesso ao crédito sem o devido planejamento financeiro.

A popularização dos cartões, limites pré-aprovados e empréstimos digitais ampliou o consumo, mas também aumentou o risco de utilização do crédito como complemento da renda.

Sem educação financeira adequada, muitos consumidores passam a utilizar o limite disponível como parte do orçamento mensal, criando um ciclo que resulta em juros elevados, renegociações frequentes e aumento da inadimplência.

Mercado busca equilíbrio entre acesso ao crédito e sustentabilidade

O crescimento das operações digitais e das novas modalidades de financiamento amplia o acesso ao crédito para milhões de brasileiros, mas também aumenta a responsabilidade das instituições financeiras na concessão responsável.

O desafio passa a ser equilibrar expansão do crédito, experiência do cliente e gestão de risco, reduzindo índices de inadimplência sem restringir o acesso da população aos produtos financeiros.

Esse movimento deve continuar impulsionando investimentos em inteligência artificial, modelos preditivos de crédito, Open Finance e estratégias de cobrança cada vez mais personalizadas.

Continue acompanhando

Os desafios da inadimplência, da recuperação de crédito e da educação financeira têm sido temas recorrentes no Podcast ContraPonto Cobrança & Crédito. No episódio com Deivyd Barros, fundador da Investeens, a discussão mostra por que o crédito não deve ser tratado como parte do orçamento e como a educação financeira pode reduzir o endividamento desde a juventude. Assista ao episódio completo: https://youtube.com/live/HtiHpOrWNJk?feature=share

Enquanto o mercado enfrenta o aumento da inadimplência, novas iniciativas também ampliam o acesso responsável ao crédito. Um exemplo é o programa Move Brasil, que passou a financiar veículos seminovos para motoristas de aplicativo e taxistas, ampliando as possibilidades de inclusão financeira. Leia também a reportagem no Portal ContraPonto: https://portalcontraponto.com.br/capa/move-brasil-financiamento-carros-seminovos/