Pix vai oferecer crédito consignado para empreendedores e autônomos
Uma das principais vantagens é a possibilidade de juros mais baixos, já que o risco para a instituição financeira será reduzido.
O Banco Central está preparando uma novidade que pode transformar o acesso ao crédito no Brasil. Previsto para 2026, o Pix em Garantia permitirá que empreendedores e trabalhadores autônomos utilizem seus recebimentos futuros via Pix como garantia para empréstimos, em um modelo semelhante ao crédito consignado. A proposta busca oferecer taxas de juros mais baixas e facilitar o financiamento para quem não tem carteira assinada.
Como vai funcionar o Pix em garantia
Na prática, os valores que o empreendedor ou autônomo tiver a receber via Pix poderão ser vinculados ao empréstimo contratado. Esses recebíveis futuros funcionarão como garantia para as instituições financeiras, que poderão descontar automaticamente o valor da parcela na data acordada.
Segundo o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, a lógica é parecida com o crédito consignado tradicional, mas adaptada para a realidade de quem vive de trabalho autônomo ou empreendedorismo. Isso permitirá que bancos avaliem de forma mais precisa o fluxo de receita do cliente e ofereçam condições mais competitivas.
Benefícios para autônomos e pequenos negócios
Uma das principais vantagens é a possibilidade de juros mais baixos, já que o risco para a instituição financeira será reduzido. Além disso, o modelo amplia o acesso ao crédito para milhões de brasileiros que não possuem vínculo CLT e, portanto, não têm acesso a linhas consignadas tradicionais.
Essa medida deve beneficiar especialmente microempreendedores individuais (MEIs) e profissionais liberais, que poderão utilizar seu faturamento como uma ferramenta de alavancagem financeira.
Outras novidades na agenda evolutiva do Pix
O Pix segue recebendo atualizações constantes dentro da chamada “agenda evolutiva” do Banco Central. Entre as novidades já lançadas estão:
- Pix agendado recorrente: permite programar pagamentos fixos mensais, ideal para aluguel ou prestações.
- Pix por aproximação: possibilita pagamentos aproximando o celular da maquininha, como ocorre com cartões.
- Pix automático: facilita o pagamento de contas recorrentes como água, luz e mensalidades.
- Pix internacional: já aceito em alguns destinos, com planos para ampliar a integração global.
- Pix parcelado (previsto para setembro): permitirá o parcelamento de compras sem necessidade de cartão de crédito.
Investigações e pressões internacionais
Apesar dos avanços, o Pix enfrenta pressões externas. O Escritório do Representante de Comércio dos Estados Unidos (USTR) abriu uma investigação envolvendo serviços de pagamento eletrônico. Embora o documento não cite diretamente o Pix, ele é o principal sistema governamental nessa área.
Especialistas apontam que a disputa pode estar ligada à concorrência com grandes empresas de tecnologia e bandeiras de cartão de crédito. O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, já afirmou que o Brasil não deve privatizar o sistema, defendendo-o como uma tecnologia estratégica para o país.
Um futuro promissor para pagamentos e crédito no Brasil
Com a implementação do Pix em Garantia, o Banco Central avança na inclusão financeira e na modernização do mercado de crédito. Para empreendedores e autônomos, essa será uma oportunidade de acesso a recursos com menos burocracia e custos mais acessíveis, fortalecendo o ecossistema de pequenos negócios no país.
