Taxa média de juros do crédito consignado privado sobe para 58,4% em setembro
Crédito do Trabalhador impulsiona concessões de empréstimos, mesmo com a alta nas taxas de juros
O mercado de crédito consignado para trabalhadores do setor privado mostrou avanço em setembro. De acordo com dados do Banco Central (BC), as concessões cresceram 5,5% em relação a agosto, passando de R$ 6,066 bilhões para R$ 6,399 bilhões. O aumento reflete o impacto do Crédito do Trabalhador, um novo modelo de consignado lançado pelo governo no fim de março, que vem ampliando o acesso ao crédito com desconto em folha para quem atua na iniciativa privada.
O papel do Crédito do Trabalhador na expansão do consignado
O Crédito do Trabalhador foi criado com o objetivo de democratizar o acesso ao crédito consignado para profissionais do setor privado, que antes tinham menos opções em comparação aos servidores públicos e aposentados. A proposta é oferecer uma alternativa com juros menores e maior segurança de pagamento, já que o desconto é feito diretamente no contracheque.
Segundo o BC, o saldo total da modalidade chegou a R$ 59,457 bilhões em agosto, representando um crescimento de 9,6% em relação ao mês anterior. Essa expansão mostra o interesse crescente de trabalhadores e instituições financeiras na nova linha, que deve continuar ganhando força nos próximos meses.
Juros em alta durante o período de adaptação
Apesar do aumento nas concessões, a taxa média de juros do consignado privado subiu de 56,3% ao ano em agosto para 58,4% em setembro. Esse movimento contrasta com a expectativa inicial do governo, que previa uma migração gradual dos tomadores para linhas de crédito mais baratas.
De acordo com o Relatório de Política Monetária (RPM) do terceiro trimestre, divulgado pelo Banco Central, a taxa média de juros do novo consignado privado ficou em 58,0% ao ano entre março e julho. O valor é superior ao consignado tradicional, que opera com juros médios de 36,2% ao ano, mas ainda bem abaixo do crédito pessoal não consignado, que chega a 106% ao ano.
Expectativas para o mercado de crédito consignado
Especialistas avaliam que a alta temporária dos juros é um reflexo do período de adaptação das instituições financeiras ao novo modelo de operação. Com o avanço das regulamentações e o aumento da concorrência, a tendência é que as taxas se estabilizem nos próximos meses, tornando o Crédito do Trabalhador uma alternativa mais atrativa frente a outras modalidades de crédito pessoal.
Além disso, o governo mantém o otimismo quanto ao potencial de expansão do consignado privado, apostando em maior inclusão financeira e redução do endividamento das famílias brasileiras por meio de linhas mais seguras e com menor risco de inadimplência.
