Resolução 4.966 – A nova provisão por perda esperada e gestão do crédito

No episódio 142 do podcast ContraPonto, Marcelo Donelian, especialista em gestão de riscos, discutiu os impactos da Resolução 4.966 do Banco Central, que muda significativamente a forma como as instituições financeiras fazem a provisão para perdas esperadas. Durante a conversa, Marcelo compartilhou insights valiosos sobre como essas mudanças afetam o mercado de crédito e a cobrança, trazendo desafios e oportunidades para o setor.

O que muda com a Resolução 4.966?

A Resolução 4.966 substitui as regras anteriores de provisão para perdas, trazendo um modelo baseado na perda esperada. Isso significa que os bancos precisam calcular as perdas potenciais já no momento da concessão do crédito, levando em consideração três estágios principais:

• Estágio 1: Clientes que continuam com o mesmo nível de risco desde a concessão do crédito.
• Estágio 2: Clientes que apresentam aumento no risco de inadimplência (atraso acima de 30 dias).
• Estágio 3: Clientes em alto risco de inadimplência, exigindo provisão mais elevada.

Essa mudança obriga as instituições a adotarem modelos mais sofisticados para mensurar riscos e calcular perdas prováveis, utilizando técnicas avançadas de análise de dados.

Impactos para a gestão de crédito e cobrança

A nova resolução tem um impacto direto no ciclo de crédito, exigindo uma gestão mais eficiente dos riscos. Algumas das principais implicações destacadas por Marcelo Donelian são:

• Maior rigor na concessão de crédito: Com a exigência de provisão desde o início, as instituições precisarão ser mais criteriosas ao liberar empréstimos.
• Ajustes na cobrança: Empresas precisarão adaptar suas estratégias de recuperação para manter uma saúde financeira equilibrada.
• Novas estratégias de mitigação de riscos: A adoção de técnicas preditivas pode ajudar a evitar altos níveis de inadimplência.

Como se adaptar às novas regras

Marcelo enfatiza que é essencial que empresas e profissionais do setor estudem e compreendam a Resolução 4.966 para se adequarem rapidamente. Algumas estratégias incluem:

• Investir em tecnologia e análise de dados para prever riscos e evitar perdas excessivas.
• Rever os processos de concessão e cobrança, garantindo conformidade com as novas diretrizes.
• Treinar equipes financeiras e de risco para que estejam preparadas para as mudanças no modelo de provisão.

A Resolução 4.966 representa uma mudança significativa na gestão de crédito, exigindo maior planejamento e controle dos riscos. A discussão entre Marcelo Donelian e os anfitriões do ContraPonto forneceu insights valiosos sobre como as empresas podem se preparar para esse novo cenário.

Quer entender melhor como essas mudanças afetam sua empresa? Assista ao episódio completo no YouTube e aprofunde-se no tema!