O novo crédito consignado privado, anunciado pelo governo Luiz Inácio Lula da Silva, promete transformar o setor bancário. Com taxas de juros mais atrativas e menor risco de inadimplência, a nova modalidade surge como uma alternativa viável diante do cenário de inflação e juros elevados.

Diferente do crédito pessoal tradicional, o novo consignado privado permite que trabalhadores utilizem seu salário e saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia. Essa característica reduz significativamente o risco para os bancos, o que possibilita a oferta de taxas de juros mais baixas.

Além disso, a segurança proporcionada pela vinculação ao salário e ao FGTS torna essa modalidade mais vantajosa para instituições financeiras, que podem reduzir a provisão para perdas esperadas, impactando positivamente seus balanços financeiros.

Benefícios para o Setor Bancário

Os especialistas apontam que essa mudança pode impulsionar o setor bancário de diversas formas:

• Redução da inadimplência: Enquanto o crédito pessoal possui uma taxa de inadimplência entre 20% e 30%, a estimativa para o novo consignado gira entre 6% e 8%.
• Maior volume de crédito: A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) prevê que cerca de R$ 85 bilhões em crédito pessoal contratado por trabalhadores formais poderá migrar para essa nova modalidade.
• Oportunidade de crescimento para bancos e fintechs: O Banco do Brasil, por exemplo, busca aumentar sua participação no mercado de consignados de 3,8% para 10%. Já fintechs como Nubank, Banco Inter e C6 Bank estão atentas a essa oportunidade para expandir suas operações.

Impacto no mercado financeiro

A introdução desse novo modelo ocorre em um cenário econômico desafiador. A taxa Selic, atualmente em 14,25%, deve atingir 15% até o final do ano, antes de cair para 12,5% em 2026. Esse ambiente de juros elevados tem levado bancos tradicionais, como Itaú e Santander, a adotarem uma postura mais conservadora na concessão de crédito.

Entretanto, com a maior segurança do novo consignado, espera-se que bancos e fintechs aumentem a oferta de crédito sem comprometer a rentabilidade. Esse movimento pode estimular a economia ao possibilitar que mais pessoas tenham acesso a empréstimos com condições mais favoráveis.

O futuro do crédito consignado privado

A nova modalidade de consignado tem o potencial de modificar significativamente a forma como bancos e fintechs operam, além de influenciar o comportamento do consumidor. Com taxas mais acessíveis e menor risco, o mercado financeiro deve se adaptar rapidamente para aproveitar essa oportunidade.

Se essa tendência se confirmar, o novo consignado privado pode se tornar uma das principais formas de financiamento no Brasil, trazendo benefícios tanto para instituições financeiras quanto para os consumidores.