Nova classe média no radar: como o Itaú está usando IA para tornar o crédito mais acessível e justo

Em meio à desaceleração do mercado de crédito e às novas exigências dos consumidores, o Itaú Unibanco vem se destacando por sua aposta estratégica na Inteligência Artificial (IA) e no uso de dados para transformar a concessão de crédito. A iniciativa tem foco especial na chamada “nova classe média”, público que começa a ganhar protagonismo nas estratégias do banco e que pode se beneficiar com soluções mais personalizadas, acessíveis e seguras.

O desafio de ampliar o crédito com responsabilidade

A alta da inadimplência, o aperto monetário e o elevado custo do crédito criam barreiras especialmente para as classes C e D, tradicionalmente mais afetadas pelas oscilações econômicas. No entanto, o Itaú vê nesse cenário uma oportunidade para repensar o modelo tradicional de análise de risco, apostando em uma abordagem mais inclusiva.

Segundo Leandro Alves, diretor de crédito PF do Itaú Unibanco, a instituição tem se apoiado em tecnologia e dados alternativos para refinar seus modelos e oferecer crédito responsável, mesmo em um ambiente macroeconômico adverso. Isso inclui o uso de IA para analisar comportamento de consumo, pontualidade em pagamentos e outros indicadores que vão além da simples renda.

A nova classe média como alavanca do crescimento

Um dos principais focos do banco está na chamada nova classe média, público que demonstra maior resiliência econômica e crescente interesse por educação financeira, investimentos e planejamento. Para atender esse grupo, o Itaú tem desenvolvido soluções como simuladores digitais, produtos com condições flexíveis e ferramentas de controle financeiro.

A estratégia passa pela combinação de três pilares: educação financeira, produtos acessíveis e inteligência de dados. Com isso, o banco espera estimular o uso consciente do crédito como ferramenta de realização de sonhos e mobilidade social.

Tecnologia e dados para inclusão financeira

O Itaú aposta fortemente em ferramentas como o Perfil de Crédito, que permite ao cliente visualizar e atualizar sua situação financeira em tempo real. Por meio do Open Finance, os clientes também podem compartilhar dados de forma segura, contribuindo para uma análise mais precisa e justa.

Essas soluções usam IA e machine learning para ajustar limites e ofertas conforme o comportamento e histórico de cada pessoa. Isso significa que mesmo quem possui pouca ou nenhuma relação bancária tradicional pode ser incluído, desde que apresente bons sinais de confiabilidade em outras frentes, como pagamentos recorrentes ou relacionamento com serviços digitais.

O impacto do cenário macroeconômico

A política de crédito do banco não ignora os movimentos da economia. Fatores como inflação, taxa Selic, desemprego e renda média da população são monitorados constantemente para calibrar os modelos de risco e a oferta de crédito.

A combinação entre responsabilidade financeira e inovação tecnológica tem guiado o Itaú em sua jornada de transformação. A expectativa é que, com a consolidação do Open Finance e a evolução das tecnologias preditivas, o crédito se torne cada vez mais personalizado e integrado à rotina digital dos consumidores.

Um novo ciclo para o crédito no Brasil

Com investimentos robustos em plataformas digitais, modernização de sistemas e foco na experiência do cliente, o Itaú caminha para um novo ciclo de concessão de crédito. A jornada do cliente é cada vez mais fluida, digital e orientada por dados — mas sem abrir mão do atendimento humano quando necessário.

Essa evolução reflete um posicionamento claro: oferecer crédito de forma sustentável, consultiva e alinhada à realidade financeira dos clientes. A cultura de prevenção ao superendividamento segue como um dos pilares do banco, reforçando o compromisso com o bem-estar financeiro da população.