Maior adesão de empresas é desafio para expansão do open finance

O open finance, que completou cinco anos recentemente, vem transformando a forma como brasileiros lidam com suas finanças, proporcionando maior autonomia, personalização e segurança. Porém, apesar dos avanços tecnológicos e do aumento no número de usuários, a adesão das empresas ainda é um dos principais desafios para que o sistema alcance todo o seu potencial no país.

O que é o open finance e por que ele importa

O open finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições autorizadas pelo Banco Central, sempre com o consentimento do usuário. Essa integração facilita operações como pagamentos, transferências, portabilidade de crédito e acesso a ofertas personalizadas de produtos financeiros.
Na prática, o sistema já possibilitou avanços como o Pix por aproximação, o Pix automático e a visualização de saldos de diferentes contas bancárias em uma única tela. Além disso, o open finance pode aumentar em até 30% a taxa de aprovação de crédito, oferecendo juros mais baixos para bons pagadores.

Os principais desafios para a expansão do open finance

Apesar das inovações, o crescimento do open finance enfrenta obstáculos. Um dos maiores gargalos está na taxa de sucesso das transações, que atualmente varia entre 50% e 60%. O objetivo do setor é alcançar 99,5% de eficiência, patamar semelhante ao dos cartões de crédito e débito.

Outro desafio é a baixa adesão das empresas. Enquanto milhões de pessoas físicas já utilizam o sistema, os números entre pessoas jurídicas ainda são modestos. De acordo com a Associação Open Finance Brasil (AOF), foram registrados 403,2 mil consentimentos de empresas como receptoras de dados e 406,7 mil como transmissoras, um número muito inferior ao de usuários individuais.

Por que as empresas ainda resistem ao open finance

Entre os principais motivos para a baixa adesão estão as barreiras burocráticas e tecnológicas. Empresas com múltiplas contas bancárias e diversas maquininhas de pagamento enfrentam dificuldades na integração dos dados, principalmente quando precisam manter a organização contábil e lidar com diferentes plataformas financeiras.
Além disso, há debates sobre quem deve autorizar o compartilhamento dos dados — sócios ou funcionários — e sobre o processamento de transações em fins de semana, o que gera insegurança para muitos gestores financeiros.

O futuro do open finance para pessoas jurídicas

Mesmo com os desafios, o potencial para empresas é enorme. Para pequenas e médias empresas, o open finance pode aumentar o poder de negociação com bancos, facilitar o acesso a linhas de crédito com condições mais vantajosas e reduzir a burocracia para apresentar garantias.
Segundo especialistas, a tendência é que a maior parte do volume financeiro movimentado pelo open finance venha das empresas nos próximos anos, já que elas concentram valores significativamente maiores que os consumidores individuais.

Novidades e próximos passos do open finance

O Banco Central tem planos ambiciosos para ampliar ainda mais o sistema. Em fevereiro de 2026, está prevista a implementação da portabilidade de crédito via open finance, permitindo que correntistas transfiram operações de crédito entre bancos de forma simplificada.
Além disso, o recurso deve se estender ao crédito consignado, o que pode trazer ainda mais praticidade para trabalhadores da iniciativa privada e servidores públicos, tornando o sistema mais acessível e competitivo.

Conclusão

O open finance já é uma realidade no Brasil e tem potencial para transformar profundamente a relação entre pessoas, empresas e instituições financeiras. No entanto, para que seus benefícios sejam plenamente aproveitados, é necessário aumentar a adesão das empresas, superar entraves burocráticos e investir em tecnologia.
Com a chegada de novas funcionalidades, como a portabilidade de crédito, o sistema promete se tornar cada vez mais relevante para consumidores e negócios, oferecendo mais liberdade, melhores condições e maior segurança nas transações financeiras.

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