Empréstimo para CLT: é possível trocar crédito pessoal por consignado!

Desde 21 de março de 2024, está disponível o Crédito do Trabalhador, uma nova modalidade de empréstimo consignado destinada a trabalhadores CLT, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e até funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs). Ele foi criado pelo governo federal com o objetivo de oferecer uma alternativa mais barata para quem já possui dívidas com crédito pessoal.

Uma das grandes vantagens é que essa linha de crédito permite trocar um Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que tem juros elevados, por um empréstimo consignado, que tem taxas mais baixas. Dessa forma, o trabalhador pode reduzir o valor das parcelas e ter um maior controle financeiro..

Como funciona a migração do CDC para o Crédito do Trabalhador?

Se o trabalhador já possui um CDC ativo, ele poderá migrar para o Crédito do Trabalhador. No entanto, essa migração não ocorre automaticamente. Veja os passos para solicitar a troca:

1. O trabalhador deve procurar um banco habilitado que ofereça o Crédito do Trabalhador.
2. A instituição financeira analisará a viabilidade da troca de dívida.
3. Caso seja aprovado, o novo empréstimo será contratado com taxas mais baixas.

Atualmente, a taxa de juros média do CDC gira em torno de 6% ao mês, enquanto o crédito consignado pode ter taxas até três vezes menores.

A partir de 25 de abril de 2025, trabalhadores que já possuem um empréstimo consignado também poderão migrar para essa nova modalidade.

Como solicitar o Crédito do Trabalhador?

O trabalhador pode solicitar o Crédito do Trabalhador de maneira digital, utilizando a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). O processo funciona da seguinte forma:

• Através do aplicativo da CTPS Digital, o trabalhador autoriza o banco a acessar seus dados (nome, CPF, salário e tempo de serviço);
• Em até 24 horas, ele receberá ofertas de crédito das instituições financeiras habilitadas;
• O trabalhador pode analisar e contratar o crédito diretamente pelo aplicativo, de forma 100% digital.

A partir de 25 de abril de 2025, além da CTPS Digital, a contratação também poderá ser feita pelos canais eletrônicos dos bancos participantes.

O que muda para quem já tem um empréstimo consignado?

A partir de abril de 2025, trabalhadores que já possuem um empréstimo consignado poderão migrar para o Crédito do Trabalhador. As principais vantagens dessa mudança incluem:

• Juros mais baixos: o novo modelo pode oferecer taxas menores do que as do consignado tradicional.
• Parcelas reduzidas: com a queda dos juros, o valor das prestações pode diminuir, tornando o pagamento mais acessível.
• Maior flexibilidade: a migração para uma opção mais vantajosa permite um melhor planejamento financeiro.

Como funciona o pagamento das parcelas?

As parcelas do Crédito do Trabalhador serão descontadas automaticamente da folha de pagamento do trabalhador, utilizando o sistema eSocial. Para evitar endividamento excessivo, o desconto das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido.

O que acontece em caso de demissão?

Caso o trabalhador seja demitido antes de quitar o empréstimo, as parcelas restantes poderão ser pagas utilizando:

• Parte da rescisão trabalhista;
• Até 10% do saldo do FGTS;
• Até 100% da multa rescisória, em caso de demissão sem justa causa.

Isso evita que o trabalhador fique inadimplente caso perca o emprego.

Portabilidade do Crédito do Trabalhador

A partir de junho de 2025, será possível fazer a portabilidade do Crédito do Trabalhador. Isso significa que o saldo devedor poderá ser transferido para outro banco que ofereça melhores condições, possibilitando juros ainda menores e prazos mais longos para pagamento.

O que mais é importante saber?

• O Crédito do Trabalhador não substitui o Saque-Aniversário do FGTS, que continuará disponível para quem deseja retirar parte do saldo anualmente.
• O objetivo dessa nova modalidade é proporcionar alívio financeiro para quem já possui dívidas, não incentivar novos endividamentos.
• Antes de contratar qualquer empréstimo, é essencial avaliar as condições e comparar as ofertas para escolher a opção mais vantajosa.

O Crédito do Trabalhador pode ser uma excelente alternativa para reduzir os custos com dívidas e melhorar a saúde financeira dos trabalhadores CLT. Com juros mais baixos e pagamento direto na folha, essa nova modalidade promete trazer mais estabilidade e previsibilidade para quem precisa de crédito. Fique atento às datas e consulte as condições no seu banco para aproveitar essa oportunidade.