Portabilidade de crédito no Open Finance promete reduzir custos para consumidores

O Banco Central anunciou uma mudança que deve transformar a maneira como consumidores migram seus empréstimos entre instituições financeiras. A partir de fevereiro do próximo ano, a portabilidade de crédito passa a ser incorporada ao open finance, permitindo que clientes transfiram empréstimos de forma mais simples, digital e com prazos reduzidos. A expectativa é de que o processo fique mais transparente, mais competitivo e ofereça condições mais vantajosas para quem procura juros menores.

O que muda na prática para quem tem empréstimo pessoal

Na fase inicial, o novo sistema será aplicado aos contratos de crédito pessoal. Hoje, embora a portabilidade já exista, ela é considerada lenta e burocrática. Com o open finance, o prazo máximo de conclusão cai de cinco para três dias úteis. Toda a operação será realizada diretamente nos aplicativos das instituições financeiras, sem necessidade de deslocamento físico ou envio manual de documentos.

Essa digitalização permite que bancos e fintechs acessem dados padronizados, diminuindo erros e agilizando análises. Para o consumidor, o ganho está em acessar propostas mais competitivas e negociar condições com maior facilidade.

A iniciativa estimula concorrência e reduz custos

Segundo o Banco Central, a integração da portabilidade com o open finance deve ampliar a concorrência entre instituições, especialmente porque o compartilhamento de dados facilita a oferta de crédito mais personalizada. Para o diretor de Regulação do BC, Gilneu Vivan, o objetivo é melhorar a experiência do cliente, ampliar opções de mercado e fortalecer a competitividade entre bancos tradicionais e fintechs.

Com mais competição, tende a haver redução de juros e aumento da oferta de condições vantajosas, criando um ambiente mais saudável e acessível para quem depende de crédito.

Entenda o cronograma e a expansão para outras modalidades

A mudança foi formalizada pela Resolução Conjunta nº 15/2025, aprovada pelo Conselho Monetário Nacional. Embora o lançamento oficial aconteça em fevereiro, testes fechados começam ainda este ano.

Depois do crédito pessoal, o cronograma prevê:
• Testes da portabilidade de crédito consignado para servidores federais em agosto de 2026
• Liberação ao público em novembro de 2026
• Ampliação gradual para outras modalidades de crédito nos anos seguintes

A expectativa é que, com o tempo, toda a estrutura de crédito brasileiro esteja integrada ao ambiente do open finance.

Por que essa mudança é importante para o consumidor

A portabilidade dentro do open finance oferece mais autonomia ao cliente. Em vez de ficar preso a condições antigas ou taxas elevadas, o consumidor passa a ter poder real de escolha. A digitalização do processo elimina barreiras históricas e democratiza o acesso a crédito mais barato.

Além disso, ao facilitar a movimentação entre bancos, o BC incentiva um mercado mais transparente, competitivo e saudável, beneficiando milhões de brasileiros que dependem de empréstimos.