69 milhões de brasileiros possuem compras parceladas: oportunidade ou risco?
A cultura do parcelamento no Brasil é um fenômeno consolidado no comportamento financeiro da população. Se por um lado essa prática facilita o acesso a bens e serviços, por outro, pode se tornar uma armadilha para quem não controla bem seus gastos. Uma pesquisa recente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelou dados alarmantes sobre o endividamento e o uso do crédito no país.
O crescimento das compras parceladas no Brasil
De acordo com o levantamento, aproximadamente 69 milhões de brasileiros possuem compras parceladas no cartão de crédito, cartão de lojas, crediário ou cheque pré-datado. O estudo indica que a média de parcelas por consumidor caiu para 4,6 prestações, mostrando uma leve tendência de maior controle financeiro em relação a anos anteriores.
Os métodos mais utilizados para parcelamento são:
- Cartão de crédito (74%)
- PIX parcelado (25%)
- Empréstimo pessoal (23%)
Apesar da facilidade do crédito, 57% dos entrevistados evitaram compras a prazo nos três meses anteriores à pesquisa, sendo o cartão de crédito parcelado o meio mais evitado (26%).
Principais motivos para evitar compras a crédito
A pesquisa revelou que muitas pessoas evitam parcelar suas compras por medo do endividamento. Os principais motivos apontados foram:
- Já possuírem muitos compromissos financeiros (47%)
- Receio de se desorganizar com as parcelas (44%)
- Inadimplência (21%)
A inadimplência é uma preocupação crescente no Brasil. Segundo os dados, 33% dos entrevistados já ficaram com o nome sujo devido ao não pagamento de compras parceladas.
O que os brasileiros compram parcelado?
Os brasileiros continuam utilizando o crédito para adquirir bens e serviços essenciais e supérfluos. Os produtos mais comprados a prazo incluem:
- Eletrônicos (20%)
- Roupas, calçados e acessórios (19%)
- Eletrodomésticos (18%)
- Remédios (14%)
- Supermercado (14%)
Além disso, a escolha entre pagamento à vista ou parcelado depende muito do tipo de compra. Enquanto o débito é a opção preferida para supermercados (29%), o PIX é amplamente utilizado em serviços de beleza (43%) e delivery (40%). Já o cartão de crédito domina as compras de vestuário (34%) e eletroeletrônicos (44%).
Falta de controle financeiro: um alerta para os consumidores
O estudo apontou que 52% dos entrevistados não realizam qualquer controle sobre seus gastos parcelados. Apenas 49% fazem esse acompanhamento, sendo que:
- 22% anotam em um caderno ou agenda
- 15% utilizam planilhas
- 11% recorrem a aplicativos
Esse comportamento pode ser um dos fatores que levam à inadimplência, já que muitas pessoas perdem o controle sobre suas obrigações financeiras.
O perigo das compras por impulso e do crédito fácil
Outro dado preocupante da pesquisa mostra que 65% dos consumidores admitem ter realizado compras por impulso no mês anterior ao levantamento. A facilidade de crédito é um dos principais gatilhos para esse comportamento, com destaque para compras de:
- Vestuário (23%)
- Supermercado (19%)
- Perfumes e cosméticos (17%)
- Remédios (13%)
As lojas online e aplicativos são os principais responsáveis por estimular esse consumo descontrolado, segundo 46% dos entrevistados. Além disso, 85% dos consumidores já foram abordados por bancos ou empresas oferecendo cartões de crédito, sendo que 37% aceitaram a proposta.
Como evitar o endividamento e controlar o crédito?
A pesquisa reforça a importância de um planejamento financeiro eficiente para evitar o endividamento excessivo. Algumas dicas para um uso mais consciente do crédito incluem:
- Negociar taxas e juros antes de parcelar qualquer compra.
- Utilizar aplicativos e planilhas para controlar os pagamentos.
- Evitar compras por impulso, planejando bem as aquisições.
- Não comprometer mais da metade da renda com parcelas.
O crédito pode ser um aliado poderoso para a conquista de bens e serviços, mas se não for utilizado com cautela, pode gerar sérios problemas financeiros.
O parcelamento faz parte da realidade do brasileiro e continuará sendo uma ferramenta essencial para o consumo. No entanto, é fundamental adotar hábitos financeiros saudáveis e utilizar o crédito com responsabilidade para evitar a inadimplência. O conhecimento e o controle dos gastos são as chaves para garantir uma vida financeira equilibrada e sem surpresas desagradáveis.
