Nova modalidade da Caixa aceita imóvel como garantia no financiamento

A Caixa Econômica Federal deu mais um passo importante para facilitar o acesso ao crédito no Brasil. Agora, é possível contratar um empréstimo pessoal utilizando como garantia até mesmo um imóvel que ainda está sendo financiado pelo próprio banco. A medida expande o chamado home equity, oferecendo prazos mais longos, taxas menores e mais flexibilidade para quem precisa de recursos.

O que é o empréstimo com garantia de imóvel Caixa

A modalidade de crédito com garantia de imóvel, ou home equity, permite que um bem imóvel seja oferecido como garantia para um novo contrato de empréstimo. Em troca, o cliente tem acesso a valores mais altos, juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos.

A principal novidade da Caixa é que agora, além dos imóveis quitados, também podem ser utilizados como garantia os imóveis com financiamento ativo no próprio banco — desde que uma parte do financiamento já tenha sido paga.

Quem pode contratar e quais imóveis são aceitos

A nova linha está disponível para pessoas físicas que possuam imóveis urbanos — sejam residenciais ou comerciais —, com ou sem financiamento ativo com a Caixa. Os requisitos básicos incluem:

• Comprovação de renda;
• CPF sem pendências;
• Pagamento em dia do financiamento atual, se houver;
• Capacidade de pagamento comprovada.

Documentos necessários para contratação

Para dar início ao processo, o cliente deve apresentar:

• RG e CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de endereço;
• Certidão de matrícula atualizada do imóvel;
• Declaração de quitação parcial (em caso de imóveis financiados).

Como funciona a garantia com imóvel ainda em financiamento

A grande inovação da Caixa está na chamada alienação fiduciária estendida, que permite utilizar a parte quitada de um imóvel financiado como garantia. Por exemplo, se o cliente já pagou 40% do valor total do imóvel, essa parte pode ser usada para obter um novo empréstimo proporcional.

O prazo de pagamento pode chegar a até 240 meses (20 anos) ou até 360 meses (30 anos) dependendo da análise e do tipo de contrato.

Simulação e contratação do crédito

A Caixa disponibiliza simuladores online no site e no aplicativo oficial. Também é possível iniciar o processo presencialmente nas agências do banco. O imóvel é avaliado por profissionais credenciados com base em critérios como localização, estado de conservação e valor de mercado.

Principais vantagens da nova modalidade

1. Taxas de juros reduzidas
Os juros partem de 1,32% ao mês, bem abaixo do praticado em linhas de crédito pessoal ou cartão de crédito rotativo.

2. Prazos de pagamento estendidos
Com até 360 meses para quitação, as parcelas ficam mais leves e cabem melhor no orçamento.

3. Liberdade no uso do valor
Diferente do financiamento habitacional, o valor obtido pode ser usado livremente: reforma, educação, quitação de dívidas, viagens ou investimento em negócios.

4. Possibilidade de manter o imóvel
Mesmo com o imóvel dado como garantia, o cliente continua utilizando o bem normalmente, sem precisar desocupá-lo.

Cuidados ao contratar crédito com garantia de imóvel

Apesar dos benefícios, é importante lembrar que o imóvel é a garantia do contrato. Ou seja, o não pagamento pode levar à perda do bem. Por isso, é fundamental:

• Analisar a capacidade de pagamento com realismo;
• Ter uma reserva de emergência;
• Evitar usar esse tipo de crédito para consumo imediato ou gastos supérfluos.

Expansão do home equity e contexto econômico

A Caixa já é líder no segmento de crédito com garantia de imóvel, com cerca de 25% do mercado, mais de R$ 6,7 bilhões em operações e 54 mil contratos ativos. A modalidade cresce em um momento de juros altos no crédito tradicional, sendo uma alternativa viável e menos arriscada para famílias e empreendedores.

Essa estratégia também reforça a política do governo federal de incentivar o uso de ativos como instrumento de alavancagem econômica sem comprometer os cofres públicos.

O que dizem os especialistas

De acordo com o economista Vinícius Pires, essa iniciativa está alinhada com práticas comuns em países como Estados Unidos e membros da União Europeia. “O uso do valor já amortizado do imóvel é uma forma inteligente de liberar crédito sem comprometer o equilíbrio financeiro das famílias”, afirma.

Expectativa de crescimento

A Caixa projeta um aumento de até 30% na procura pela modalidade nos próximos 12 meses. Com milhões de contratos de financiamento habitacional ativos, o banco aposta nessa inovação como um motor de crescimento, inclusão e saúde financeira para o país.