Inadimplência no Brasil bate recordes: como vencer esse desafio com dados, tecnologia e ação inteligente
O Brasil ultrapassou a marca de 68,7 milhões de inadimplentes em fevereiro de 2025, segundo o SPC Brasil. Isso representa mais de 40% da população adulta.
Dos casos registrados:
🔹 44% envolvem dívidas de até R$ 1.000
🔹 66% têm os bancos como principais credores
🔹 Principais causas: emergências (28%), desemprego (23%) e queda de renda (21%)
Esse número cresceu 3,2% em relação a 2024 e tem afetado especialmente o varejo e os pequenos negócios. 📉 Só no primeiro bimestre de 2025, o volume de dívidas em aberto ultrapassou R$ 415 bilhões.
📊 Fonte: Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) SPC Brasil – Indicador de Inadimplência do Consumidor (Fev 2025)
Em tempos de crédito fácil, o desafio não é vender, é receber!
A inadimplência já compromete o fluxo de caixa de empresas de todos os tamanhos. Os impactos:
▪️ Fluxo de caixa no limite
▪️ Despesas operacionais atrasadas
▪️ Investimentos sendo adiados
▪️ Crescimento paralisado
Segundo a CNC – Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo , 64% das empresas com inadimplência acima de 60 dias reduzem seu ritmo de operação.
A boa notícia: existe solução e ela é acessível.
A combinação de dados + automação + comunicação proativa tem permitido a empresas reverterem quadros críticos de inadimplência em pouco tempo.
💡 As 3 Alavancas para Virar o Jogo da Inadimplência
Enquanto a inadimplência cresce, empresas que se destacam têm algo em comum: usam tecnologia para antecipar, automatizar e humanizar a cobrança.
1. Machine Learning: Antecipar antes do atraso acontecer
Com algoritmos de aprendizado de máquina, é possível prever com até 80% de precisão quais clientes têm maior risco de inadimplência, analisando:
🔹Histórico de pagamento do cliente
🔹Frequência de compras
🔹Comportamento de navegação em apps/sites
🔹Atrasos anteriores em produtos similares
🔹Perfil socioeconômico + contexto macroeconômico
2. Régua de cobrança multicanal: automatizada, mas com alma
Não basta cobrar, é preciso cobrar certo, na hora certa, pelo canal certo. A régua de cobrança ideal é:
▪️Multicanal: combina e-mail, SMS, WhatsApp, ligação e RCS
▪️Programada: com etapas automatizadas por vencimento e status da dívida
▪️Personalizada: adapta a linguagem, tom e proposta de acordo com o cliente
🔁 Exemplo prático de fluxo multicanal:
3. Mensagens inteligentes: pequenas mudanças, grandes resultados
A forma como você fala impacta mais do que a quantidade de vezes que você fala.
📬 Exemplo de variação simples com impacto alto:
▪️Frio e impessoal: “Pagamento pendente. Regularize.”
▪️Humanizado e empático: “Olá fulano, notamos que seu pagamento ainda não foi confirmado. Posso te ajudar a resolver agora mesmo?”
📈 Um estudo da Behavox mostrou que mensagens com linguagem positiva, proativa e personalizada têm:
🔹3x mais taxa de resposta
🔹40% mais conversão em pagamento
🔹Maior preservação da relação com o cliente
💡 Dica prática: Use o primeiro nome do cliente, fale sobre consequências reais (sem ameaçar) e ofereça soluções imediatas.
Como colocar isso em prática?
O cenário é desafiador, mas a resposta está nas mãos de quem escolhe agir com inteligência. Combater a inadimplência não é apenas cobrar, é compreender, antecipar e se comunicar melhor.
Empresas que unem dados, automação e empatia na régua de cobrança já estão colhendo resultados reais: mais previsibilidade, menos atrito, mais recebimento.
Talvez o que sua empresa precise não seja mais esforço e sim mais estratégia.
Comece com o que você tem. Teste uma nova abordagem.
E lembre-se: quem cobra bem, cresce melhor.
