Avanços na cobrança e prevenção de fraudes

O episódio 209 do Contraponto Podcast trouxe uma verdadeira aula com Raphael Salmi, especialista com mais de 25 anos de experiência no mercado de crédito e recuperação. Em uma conversa leve, mas repleta de profundidade, ele abordou os desafios e avanços na cobrança, o papel dos dados, a colaboração entre players do setor e as ações para prevenir fraudes.

A transformação da cobrança e o papel dos dados

O cenário de cobrança no Brasil passou por uma grande mudança. O volume de inadimplência cresceu, mas também evoluíram as estratégias para lidar com ela. Segundo Raphael Salmi, as empresas que mais se destacam hoje são aquelas que compreendem o comportamento do consumidor e utilizam dados integrados para personalizar ofertas e aumentar as chances de recuperação.

Ele destaca que a análise de dados é o novo motor da cobrança moderna. Ferramentas de inteligência e dados alternativos ajudam as empresas a entender não apenas quem deve, mas por que e em que momento o cliente está mais propenso a negociar. Essa compreensão mais humana e comportamental é o que diferencia uma cobrança agressiva de uma cobrança eficaz.

Open Finance e novas fontes de informação

Salmi também chamou atenção para o Open Finance, que, apesar de ainda pouco explorado no setor de cobrança, representa uma enorme oportunidade. Para ele, se o modelo tivesse sido implementado de forma compulsória, como o Cadastro Positivo, o impacto seria ainda maior.

O compartilhamento de informações financeiras, quando usado de forma ética e inteligente, permite traçar o perfil real do consumidor, tornando as ofertas de negociação mais assertivas e sustentáveis.

Fraudes e o papel das regulamentações do Banco Central

Um dos pontos mais sensíveis do debate foi a prevenção de fraudes. Salmi reforçou que, à medida que as operações de crédito se expandem, os fraudadores também se sofisticam. Vazamentos de dados e golpes digitais exigem das empresas uma postura proativa.

Nesse contexto, o Banco Central vem desempenhando um papel fundamental, com normativas e resoluções inéditas que fortalecem o combate a contas laranja e outras práticas ilícitas. Além disso, a colaboração entre instituições — bancos, birôs de crédito e fintechs — tem criado um ecossistema de defesa coletiva contra as fraudes.

Feirões e o comportamento do consumidor no fim de ano

Com a chegada de novembro e dezembro, as empresas intensificam os feirões de negociação, aproveitando o momento em que os consumidores recebem o 13º salário. Salmi ressaltou que esse é o período decisivo para recuperação de crédito, mas que o sucesso depende de dados e estratégia.

É preciso saber quem é o cliente, quanto ele deve e qual sua capacidade real de pagamento, para compor uma oferta personalizada e assertiva. “Chegar primeiro, com a oferta certa e no canal certo, é o que define o resultado”, resumiu o especialista.

Cobrança preventiva e educação financeira

Um dos maiores desafios do setor, segundo Raphael, é desenvolver ações de cobrança preventiva — identificar o momento em que um cliente adimplente pode se tornar inadimplente e agir antes disso acontecer.

Ele defende que os credores invistam em educação financeira e em soluções que ajudem o consumidor a se reorganizar, em vez de apenas reagirem após o atraso. “Muita inadimplência poderia ser evitada se houvesse mais compreensão sobre o comportamento financeiro do cliente”, afirmou.

Colaboração: o futuro da recuperação de crédito

Encerrando o episódio, Salmi deixou uma mensagem poderosa: a colaboração é o caminho. Assim como o mercado de prevenção à fraude se fortaleceu com a união de empresas e órgãos reguladores, ele acredita que a recuperação de crédito precisa seguir o mesmo caminho.

Trabalhar de forma integrada, compartilhando experiências, dados e boas práticas, permitirá ao setor enfrentar a inadimplência de maneira estruturada e eficiente, beneficiando credores, empresas e consumidores.

“Fazer junto é muito melhor do que tentar resolver sozinho. Só com colaboração o setor vai conseguir vencer os desafios que tem pela frente.” — Raphael Salmi

Assista ao episódio completo no YouTube

O episódio 209 do Contraponto é uma imersão essencial para quem atua em crédito, cobrança ou prevenção à fraude.

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