A Importância dos dados para decisões assertivas e precisas nas esteiras de análise de riscos de crédito e prevenção a fraudes
O dado por si só, sem nenhum tipo de organização, padronização, tratamento e relevância mais atrapalha do que ajuda, concorda?
Mas num ponto tenho certeza de que não há dúvida, quanto mais potencial e inteligência tivermos na análise, utilização e organização dos “dados” mais eficientes seremos em qualquer esteira de análise.
Vamos explorar um pouco mais…
Por que os dados se tornaram protagonistas?
Historicamente, a concessão de crédito no Brasil foi sempre baseada em dados convencionais, ou seja, Scores, Restrições financeiras e Validações cadastrais. Embora relevantes, esses indicadores sozinhos não conseguem antecipar comportamentos, prever riscos ocultos ou detectar fraudes sofisticadas.
O fato é que as Fraudes evoluíram e o comportamento dos clientes também, gerando novos desafios para áreas do tipo, Crédito, Riscos, Fraudes, Data Science e Modelagem.
Atualmente para entendermos o Risco real de um cliente, seja ele Pessoa Física ou Jurídica, é fundamental analisarmos também o comportamento e conduta atual/passado, os dados alternativos e as informações em tempo real. Isso amplia a visão da instituição, permitindo decisões mais seguras e com maior taxa de conversão.
Um desafio importante e cada vez mais presente nestes contextos é quando um cliente alerta risco, e com base no seu comportamento e conduta, sabermos com exatidão quem aprovar e quem negar.
Metodologias modernas: Da análise tradicional à preditiva
A transformação digital das esteiras de crédito se fortaleceu pelo uso de metodologias avançadas, como:
– Modelagem estatística combinada com machine learning
– Algoritmos de inteligência comportamental que identificam padrões de risco
– Análises preditivas e prescritivas que não apenas indicam o risco, mas sugerem ações
– Modelos híbridos, que unem dados financeiros, jurídicos e operacionais
Tecnologia a serviço da Inteligência de Crédito
Além das metodologias, é necessário contar com Tecnologia de ponta para orquestrar decisões e processar grandes volumes de dados em milissegundos. As soluções mais eficientes contam com:
– Motores de decisão inteligentes
– Plataformas de consulta integradas via API
– Ferramentas de enriquecimento de dados e análise jurídica
– Inteligência artificial aplicada à jornada de concessão
Um exemplo real de inovação no setor é a identificação de sinais comportamentais e jurídicos de risco, antecipando possíveis inadimplências ou fraudes com alta precisão, o que geralmente, os outros meios e fontes de dados de Scores e Restritivos, não trazem.
Benefícios tangíveis do uso de dados na esteira de crédito
Empresas que adotam decisões baseadas em dados já colhem resultados expressivos:
– Redução de inadimplência em até 40%
– Aumento da aprovação de crédito com segurança
– Melhoria da experiência do cliente, com respostas imediatas
– Maior ROI na concessão de crédito e controle de riscos
– Detecção proativa de fraudes e riscos ocultos
Conclusão: Dados são ativos estratégicos
A era da tomada de decisão baseada apenas no histórico ficou para trás. O presente e o futuro exigem uma visão integrada, preditiva e inteligente.
O uso de dados qualificados, somado à tecnologia e metodologias modernas, transforma a esteira de crédito em um verdadeiro motor de crescimento sustentável.
Credores e demais empresas que entendem isso se destacam não só pela redução de perdas, mas pela capacidade de inovar, escalar e competir em um mercado cada vez mais desafiador.
O Ecossistema de Crédito, Riscos e Fraudes passa por momentos emblemáticos nos quais a busca por inovação e diferenciais se torna necessária, por outro lado, temos um mercado de fornecedores de tecnologia que, fazendo uso sobretudo de Inteligência Artificial, se consolidam como os “braços fortes” buscando entregar “valor” de fato.
Termino por aqui trazendo algo que sempre comento nas reuniões com meus clientes, que Tecnologia por Tecnologia, Solução por Solução não querem dizer absolutamente nada, se junto delas não vier embarcada uma entrega sólida de Valor e a solução para as principais “dores” e “necessidades” do cliente.
Espero que tenham gostado e até o próximo artigo…
Let’s fly
