Crédito consignado para CLT pode aumentar a inadimplência no país
A partir de 21 de março de 2025, os trabalhadores da iniciativa privada no Brasil poderão acessar uma nova modalidade de crédito consignado, com descontos diretamente na folha de pagamento. Essa medida, implementada pelo governo federal, visa facilitar o acesso ao crédito com taxas de juros mais baixas.
Embora o crédito consignado para trabalhadores CLT traga benefícios como taxas de juros mais baixas e acesso facilitado ao crédito, os especialistas alertam para diversos riscos que podem comprometer a saúde financeira dos brasileiros.
1. Comprometimento excessivo da renda
A nova medida permite que os trabalhadores utilizem até 35% do salário para pagar as parcelas do empréstimo. Considerando que a renda média do brasileiro gira em torno de R$ 3.225, isso significa que até R$ 1.128 podem ser descontados diretamente da folha de pagamento. Esse alto comprometimento pode dificultar o pagamento de despesas básicas, como moradia, alimentação, saúde e educação.
2. Endividamento em longo prazo
Muitos trabalhadores podem ser atraídos pelas parcelas fixas e pela facilidade de contratação do crédito consignado sem avaliar o impacto financeiro a longo prazo. O que começa como uma solução emergencial pode se tornar um ciclo de endividamento, principalmente se houver imprevistos, como perda do emprego ou aumento de despesas.
3. Juros ainda elevados
Apesar da promessa de juros menores, a taxa média estimada para o crédito consignado CLT é de aproximadamente 25% ao ano, um valor ainda considerado alto, principalmente quando comparado à inflação, que está na casa dos 4%. Isso significa que, ao longo do contrato, o trabalhador pode pagar um valor muito maior do que pegou emprestado.
4. Risco de inadimplência
Se o trabalhador for demitido antes de quitar o empréstimo, ele pode enfrentar dificuldades para continuar pagando as parcelas. Nessa situação, o banco pode exigir a quitação antecipada do saldo devedor, colocando o trabalhador em uma situação financeira ainda mais delicada.
5. Ilusão de crédito barato
A facilidade de obtenção do crédito pode levar muitos trabalhadores a tomarem empréstimos sem necessidade real, apenas porque o crédito está disponível. Isso pode gerar um consumo impulsivo e desnecessário, agravando ainda mais o endividamento das famílias.
Como evitar problemas financeiros com o consignado?
Antes de contratar um crédito consignado, é fundamental que o trabalhador avalie sua real necessidade, compare as taxas de juros oferecidas pelos bancos e faça um planejamento financeiro adequado. Além disso, é recomendável buscar alternativas como a renegociação de dívidas existentes ou o uso de reservas financeiras antes de optar por um novo empréstimo.
O crédito consignado pode ser uma ferramenta útil, mas deve ser usado com cautela para evitar cair em uma armadilha financeira.
